受取人のポジティブペイの定義

米国全体で高レベルの小切手詐欺が蔓延しているため、サプライヤーや他の受取人に小切手を発行する企業は、支払いを追跡する必要があります。数千ドルを追加するように変更された小切手が現金化され、会社がリリースする予定よりもはるかに多く支払うと、会社は多額の借金に直面する可能性があります。これにより、銀行口座が引き落とされ、他の支払いが拒否され、銀行手数料と不渡り小切手による受取人の怒りの両方が発生する可能性があります。米国社会保障局は、組織と個人の両方に対する予防措置として、「受取人の前払い制度」を推奨しています。

定義

受取人の正払いは、小切手詐欺の発生を減らすために多くの銀行で使用されている現金管理システムです。このシステムにより、銀行は支払いのために提示された小切手のさまざまな側面を確認し、発行された小切手の提供リストと比較することができます。銀行は、すべてのマークが確認できる場合にのみ、各小切手を支払います。これにより、変更された小切手や不正に発行された小切手が支払われないようにすることができます。

使い方

同社は毎日発行される小切手のリストを作成し、銀行に電子的に送信します。このリストには、会社の銀行口座番号、小切手番号、小切手が発行された日付と金額が含まれています。受取人が支払いのために会社からの小切手を提示すると、銀行の電子システムはそれらをリストと比較し、完全に一致する小切手のみが尊重されます。リストに一致しない小切手は支払われず、調査のためにコピーが会社に転送されます。

オプション

提供されるシステムは銀行によって異なり、一部の銀行はクライアントに追加のサービスを提供しています。たとえば、ある銀行は、銀行が管理するサービスとクライアントが管理するサービスのどちらかを選択できます。銀行が管理するサービスにより、クライアントは事前にデータを銀行に提供し、調査が必要なアイテムを電子的に表示できます。クライアントが管理するサービスでは、銀行は事後に支払いのために提示された小切手のリストをクライアントに転送し、クライアントは検証プロセスを実行します。このオプションはコストが低く、小切手を発行する小切手が少ない中小企業にとっては実用的ですが、大企業は銀行のサービスを使用する方が費用効果が高いと感じるかもしれません。

利点

小切手詐欺を減らすことの主な利点とは別に、受取人に正の支払いを提供するいくつかの機関は、追加の利点を持っています。これには、小切手に表示されますがシステムに標準ではない受取人名の形式でレビューの別のレイヤーを追加するオプションが含まれます。その他のオプションの利点には、預金の時点でテラーがリストをチェックする機能が含まれ、チェックのスキャンと検証にかかる時間を節約できます。不正の可能性のあるアイテムをインターネット経由でクライアント企業に即座に配信する。銀行からの定期的なレポートの可用性。