銀行はどのように機能しますか?

銀行は、預金の受け取りと融資を主な目的とする機関ですが、銀行は他にも多数のサービスを提供している場合があります。商業銀行、消費者銀行、投資銀行、中央銀行、国際銀行など、さまざまな種類の銀行が存在します。中小企業にとって有益な銀行サービスには、預金口座、アドバイザリーサービス、商業ローン、支払いサービスなどがあります。

米国の銀行システム

米国の銀行システムは、州レベルと連邦レベルの両方で規制と監視を含む二重システムです。銀行の名前に「国」または「州」という単語が含まれていることに気付くかもしれません。この命名法は、銀行の物理的な場所とは何の関係もありません。代わりに、それは銀行がどのようにチャーターされたかと関係があります。国立銀行は、通貨監督庁によって認可および規制されています。州の銀行は、個々の州の銀行部門によってチャーターおよび規制されています。傭船組織は、銀行が効率的に運営するのに十分な資本を持ち、銀行の経営陣が健全な銀行業務の範囲内で運営するのに十分な専門知識を持っていることを保証する責任があります。

銀行機能

銀行は、預金で保有されている資金に利息を支払うことを申し出ることによって預金者を引き付けます。次に、すべての預金者の資金をプールし、それらの資金をより高い金利で適格な借り手に貸し出します。銀行は、支払う利率と請求する利率の間のスプレッドでお金を稼ぎます。銀行規制では、銀行は、要求預金者、つまり通帳普通預金口座や当座預金口座など、簡単にアクセスできる口座に預金を持っている人のニーズを満たすために、一定レベルの資本を維持することを求めています。時折、銀行は準備金が不足し、連邦準備銀行から短期資金を借りる必要があるかもしれません。これらのローンは、一般に連邦準備制度の割引率と呼ばれる低金利で行われます。

料金

20世紀のほとんどの間、銀行は預金とローンの間の金利スプレッドから収入の大部分を作りました。シカゴ連邦準備銀行によると、1980年代半ば以降、銀行は収益を強化するために手数料ベースのサービスにますます依存するようになりました。銀行は、収入のかなりの部分を、従来型または非従来型の銀行サービスの非利息または手数料ベースのサービスから得ることができます。従来のサービスの料金には、クレジットカード支払いの延滞料、無利子の当座預金口座の月額サービス料、および返送された小切手料金が含まれる場合があります。非伝統的なサービスの料金には、保険サービス、証券仲介サービス、マーチャントバンキングサービスの料金が含まれる場合があります。

アンシラリーサービス

あなたの銀行はあなたの中小企業に利益をもたらすことができる様々な補助的なサービスを提供するかもしれません。あなたの銀行はあなたがあなたの顧客にクレジットカードのような複数の支払いオプションを提供することを可能にする商人サービスを提供するかもしれません。あなたはあなたの銀行を通して直接預金であなたの給与を設定することができるかもしれません。あなたの銀行家は401kまたはSEPIRAを通してあなたの中小企業の退職プログラムを扱うかもしれません。あなたの銀行家は、さまざまな種類の事業保険のプロバイダーを提供または推奨できる場合があります。あなたの銀行はあなたの重要なビジネス文書のための安全な保管を貸金庫に提供するかもしれません。あなたの銀行を通してあなたが利用できるかもしれない中小企業サービスのリストは広範囲で、銀行ごとに異なります。